Tato otázka je první, kterou dostávám při každé schůzce. A odpověď klienty vždy překvapí. Proto ji chci vysvětlit dopředu, transparentně a bez příkras.
Krátká odpověď: většinou nic
Nezávislý finanční poradce je ve většině případů pro klienta zdarma. Odměnu dostává od finančních institucí – bank, pojišťoven a investičních společností – ve formě provize za zprostředkování produktu.
Funguje to podobně jako s realitním makléřem: prodávající platí provizi, kupující nic.
Jak to funguje v praxi?
Když vám doporučím hypotéku, investiční produkt nebo pojištění, dostanu od dané instituce provizi. Ta je stanovena předem a neovlivňuje cenu produktu pro vás – tu určuje instituce, ne já.
Zákon navíc ukládá poradcům povinnost tuto provizi sdělit před uzavřením smlouvy. Vy vždy víte, kolik dostávám a od koho.
Kdy se platí poradce přímo?
Existuje model tzv. fee-only poradenství, kde klient platí poradci přímo (hodinová sazba nebo paušál) a poradce nepřijímá provize. Tento model je v ČR méně rozšířený, ale garantuje absolutní nestrannost.
Typické sazby fee-only poradce: 1 500–3 000 Kč/hodina nebo 5 000–15 000 Kč za kompletní finanční plán.
Je poradce placený provizí zaujatý?
Legitimní otázka. Odpověď závisí na konkrétním poradci a jeho přístupu.
Zaujatý poradce doporučí produkt s nejvyšší provizí. Nezávislý poradce doporučí produkt nejvhodnější pro vás – provize je u srovnatelných produktů obvykle podobná, takže motivace ke špatnému doporučení je nízká.
Jak poznáte rozdíl?
- Poradce by měl vždy vysvětlit, proč doporučuje daný produkt
- Měl by porovnat minimálně 3 varianty
- Nikdy by neměl tlačit na rychlé rozhodnutí
Co za poradenství dostanete?
U mě schůzka obsahuje:
- Analýzu vaší aktuální finanční situace
- Identifikaci rizik a příležitostí
- Konkrétní doporučení s porovnáním produktů
- Zastoupení při jednání s institucí
- Servis po celou dobu trvání smlouvy
Celý proces je bez závazků. Pokud si na konci schůzky nic nesjednáme, nic neplatíte a odnášíte si informace zdarma.
Závěr
Dobrý finanční poradce vám ušetří více, než by stál. Správná hypotéka může znamenat úsporu 200 000–500 000 Kč za dobu splácení. Správné investiční portfolio zhodnotí úspory řádově výše než spořicí účet.
Domluvte si bezplatnou konzultaci →
